棋布错峙,破局为先。
移动互联网时代,各大银行抢滩线上移动端,银行APP已成为“兵家必争之地”。随着资管新规、银行理财新规相继落地,银行理财业务加快从线下向线上迁徙,银行APP不只是“工具”,更是银行战略布局的重要一棋。
群雄逐鹿,谁能拔得头筹?在银行APP日趋同质化的当下,各家机构该如何发挥本行特色,形成差异化竞争力?又该如何严守安全准线的同时创新产品体系,优化用户体验?
2019手机银行评测标准正式发布,本次评测将对21家银行的手机银行APP进行全维度测评。自2014年成立以来,新浪金融评测室已连续成功举办五届银行APP评测,积攒了丰富的评测经验,获得业界的广泛认可。
今年,金融评测室对于评测标准更加重视,4月3日举办了“2019银行APP评测研讨会”,来自国有大行、股份行及城商行的60多位业务负责人共同探讨行业现状,并对评测标准提出了宝贵意见。在此基础上,新浪金融评测室根据行业的新发展,与各个银行负责人、专家学者深入探讨、反复推敲制定手机银行评测标准,并纳入了大数据科技公司的技术支持,力求专业、客观和公正。
2019年,金融评测室将根据已获多方认可的评测标准,通过初测、复测、交叉评测等5轮测试,综合用户体验、产品功能、性能安全、发展创新4大维度、100余项细分指标对21家手机银行APP进行全扫描。
2019银行APP哪家强?新浪金融评测室评测报告,敬请期待!
附:2019手机银行测评标准
2019手机银行测评标准 | |||
评测项目 | 评测子项目 | 具体指标 | 评分细则及说明 |
用户体验(40) | 注册 | 支持本行/非本行用户注册 | |
注册流程是否清晰 | |||
注册过程是否便捷 | |||
相关提示是否清晰 | 尤其是对非本行用户注册提示 | ||
登录 | 日常登录 | 登录账号设置 | 手机号 |
其他选项(身份证/银行卡/用户名有一项) | |||
登录方式便捷 | 刷脸/指纹/手势等快捷登录 | ||
登录方式切换 | |||
忘记登录密码是否支持找回 | |||
界面体验 | 主界面友好度 | ||
栏目页界面友好度 | |||
操作体验 | 常用功能键设置 | 设置逻辑是否合理 | |
调整逻辑是否合理 | 自定义调整 | ||
常用功能键便捷程度 | 转账汇款 | ||
账户查询 | |||
生活缴费 | |||
信用卡服务 | |||
投资理财 | |||
扫码支付 | |||
功能关联合理度 | 如查账关联转账、还信用卡、买理财 | ||
变更体验 | APP登陆密码在线变更 | ||
交易密码在线变更及提示 | 与交易相关的密码是否支持变更?相关提示是否清晰? | ||
个人资料变更 | |||
互动体验 | 搜索互动 | 搜索响应程度 | |
模糊搜索匹配程度 | |||
联动在线(智能)客服 | |||
客服体验 | 在线(智能)响应程度 | ||
在线(智能)转人工客服响应程度 | |||
理财经理 | |||
电话客服 | |||
语音、视频等便捷互动 | 比如语音搜索、语音互动、视频互动等 | ||
复杂体验/产品操作指引 | |||
意见反馈 | |||
消息提醒 | 动账通知 | ||
日历提示 | |||
公告等其他消息 | |||
相关设置 | |||
操作流畅 | 流畅度 | ||
产品功能(35) | 账户管理 | 本行账户打通 | 支持在线自助关联/绑定本行账户 |
账户查询 | 卡余额/交易明细卡号查询 | ||
资产查询 | 总额 | ||
资产/负债状况 | |||
紧急管理 | 挂失/冻结 | ||
II类/Ⅲ账户 | 申请/注销 | ||
转账汇款 | 银行账户转账 | 添加账号后智能读取银行 | |
多张卡时可以选择转出卡 | |||
提示可用余额 | |||
快捷方式转账 | 本人账户互转 | ||
常用收款人快捷转账 | |||
联系人转账(通讯录/手机号等) | |||
其他快捷方式(如复制卡号诱发转账等) | |||
预约转账 | |||
收款人管理 | 搜索 | ||
编辑(添加/删除/修改) | |||
转账管理 | 转账额度设置 | ||
转账记录查询 | |||
转账回单 | |||
存款功能 | 资金归集 | ||
定期存款 | |||
通知存款 | |||
大额存单 | 购买/转让或质押/提前支取 | ||
结构性存款 | 可以归在存款or理财项下 | ||
其他特色存款 | 比如智能存款等 | ||
投资理财 | 产品设置 | 产品分类清晰明确 | |
各类产品持仓收益清晰明确 | |||
风险评估 | 线上风险评估 | ||
现金管理产品 | 特色及优势 | ||
银行理财 | 种类及收益率 | 活期/定期/结构性等 | |
产品筛选 | 收益率/期限等 | ||
产品转让/质押 | |||
基金 | 种类 | 货币型/股票型/债券型/混合型等 | |
产品筛选 | 收益率/基金公司/种类等 | ||
产品定投 | |||
保险 | 种类及筛选 | ||
黄金等贵金属 | 黄金账户 | ||
实物金 | |||
交易金等贵金属交易 | |||
专业性投资 | 外汇交易 | ||
银证/银期/银商转账 | |||
投资助手 | 资产诊断、智能投顾等产品 | ||
特色产品 | |||
贷款功能 | 贷款产品 | 覆盖种类 | 信用贷/消费贷/抵押贷等 |
特色产品 | |||
贷款管理 | 贷款情况 | 贷款总额/待还余额等 | |
申请进度 | |||
贷后管理 | 还款卡号变更/提前还款等 | ||
贷款助手 | 比如贷款计算器等 | ||
生活服务 | 支付 | 扫码支付 | |
付款码/收款码 | |||
缴费充值 | 话费流量 | ||
生活缴费 | 种类/地区 | ||
服务 | |||
网点服务 | 附近ATM/网点 | ||
无卡存取款 | |||
网点预约 | |||
跨境服务 | 结售汇 | ||
境外汇款 | |||
其他跨境服务 | |||
其他特色服务 | 生活场景下的服务 | ||
信用卡服务 | 申请 | 在线申请/进度查询 | |
激活 | |||
账单 | 查询账单/交易明细 | ||
还款 | 实时还款/自动还款等 | ||
挂失 | |||
积分及其他服务 | |||
其他产品功能 | 以上没有涵盖的产品功能 | ||
性能安全(15分) | 基本安全措施 | 安全键盘 | |
登录安全提示 | |||
超时退出机制 | |||
防范登录操作重放攻击 | 如登录多次输错密码时增加服务器生成的随机信息 | ||
关键交易页面防截屏提示 | 如付款码 | ||
常用设备管理 | |||
密码安全措施 | 引导设置独立支付密码 | ||
输入密码等不得明文显示 | |||
多次输错密码处理机制 | |||
其他基本安全措施 | |||
安全检测 | 基本风险检测 | 由爱加密提供技术支持 | |
程序/代码、用户数据、验证码等安全检测 | |||
性能指标 | 启动时长 | 由cfca提供技术支持 | |
CPU占用 | |||
内存占用 | |||
流量耗用 | |||
电量耗用 | |||
创新发展(10分) | 创新 | 体验创新 | |
产品创新 | |||
技术创新 | |||
营销创新 | |||
其他创新 | |||
发展 | 特色发展 | 基于本行特色打造的APP特色 | 包括各种体验、产品等 |
联动发展 | 微信银行、支付宝服务号等 | ||
小程序 | |||
与线下联动 | |||
用户发展 | 总用户数及活跃用户比例 | ||
交易额 | |||
更新迭代 | APP更新迭代次数 |
(正文已结束)
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